红途一直致力于促进网贷行业合法合规发展,希望通过此次对全行业进行的合法合规评审,向政府、行业协会、网贷从业者、广大投资人、风投机构等方面,立体呈现行业的合法合规整改进程,为行业的有序发展贡献一份薄力,同时也让更多关注、关心、助力于网贷事业发展的人们看到网贷行业将严守法律底线、不断走向合规的成长历程。

评审历程

网贷行业发展历程

红途 · 网贷行业评审历程

  • 野蛮生长阶段

    2014

    无底线虚假宣传;
    突破法律界限大肆"创新";
    以互联网而非金融的方式野蛮发展。

    红途以“四层次七维度评审框架”评审网贷平台。

    红途专注于“揭示多层次资本市场风险”,以“提高全社会风险辩识能力”为已任,运用独创的红途网审技术对全行业进行四层次七维度的网络评审。

    成果:网贷平台4*7维度评审专题报告300份

  • 野蛮生长与合规发展相持阶段

    2015

    野蛮生长的惯性巨大;
    718宏观文件出台;
    期望法不责众,平台与监管博弈;
    e租宝事件爆发。

    红途在行业内首次提出“网贷行业的合规应遵循先自律、后他律、再法律”的观点,开始以客观第三方立场进行网贷合规系列评审。

    根据2015年7月18日央行等十部委联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,红途组成合法合规专项评审组,运用红途网审技术,立体穿透式评审在行业内深具影响力的上百家平台,评审出其严重违法违规的产品与项目几百例。

    成果:《网贷平台违规实例网审报告》500余份

  • 合规发展阶段

    2016

    网贷行业立法完成;
    监管发力;
    平台措手不及,仓促应对。

    红途·合规网站上线,红途首次阐述网贷平台合规应努力创造“以自律为基础、他律为辅助、法律为底线、众律为约束”的社会综合监管环境。

    2015年12月28日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》出台。

    2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台。

    至此,网贷行业不再无法可依,行业合规经营底线已为真正想干、会干的网贷创业者指明了一条坦途正道。红途也把对行业的合规评审再上一个台阶,以更具体、更全面、更系统的方式,展示行业的自我革新进程,让平台及相关各方以众输为代价的非理性发展能够通过全社会的努力变得健康、有序、合规。

    成果:《网贷平台合法合规评审全图》100份         《网贷平台合法合规评审报告》300份

合规整改势必经历阵痛,而依法诚实经营必将为行业迎来更广阔的发展空间,愿网贷创业者们不负重望,早日抵达合规的彼岸!

评审依据

红途·合规评审完全依据2016年8月24日银监会等四部委发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,
同时参考《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》等18部法律法规的相关内容而进行。

序号 法律法规名称 文件号 发布时间 发布单位 参考条款数
1. 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》 银监会令[2016]1号 2016/08/24 中国银监会等四部委 共18条
2. 《中华人民共和国刑法》 主席令第83号 2015/08/29 全国人民代表大会 共3条
3. 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 法释〔2010〕18号 2010/11/22 最高人民法院 共2条
4. 《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》 2014/03/25 最高法院、检察院、公安部 共1条
5. 《中华人民共和国合同法》 中华人民共和国主席令第十五号 1999/03/15 全国人民代表大会 共3条
6. 《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见(试行) 法(办)发[1988]6号 1988/04/02 最高人民法院 共1条
7. 《中华人民共和国消费者权益保护法》 主席令第十八号 2009/08/27 全国人大常委会 共2条
8. 《反不正当竞争法》 中华人民共和国主席令第十号 1993/09/02 全国人大常委会 共1条
9. 《中华人民共和国广告法》 主席令第二十二号 2015/04/25 全国人大常委会 共5条
10. 《贷款通则》 中国人民银行令1996年第2号 1996/06/28 中国人民银行 共1条
11. 《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》 〔2013〕18号 2013/03/15 证监会 共3条
12. 《货币市场基金监督管理办法》 第120号令 2015/12/17 证监会 共1条
13. 《证券公司客户资产管理业务管理办法》 第93号令 2013/06/26 证监会 共1条
14. 《互联网保险业务监管暂行办法》 保监发〔2015〕69号 2015/07/22 保监会 共1条
15. 《信托公司集合资金信托计划管理办法》 2009 年 第 1 号 2009/02/04 银监会 共1条
16. 《融资租赁企业监督管理办法》 商流通发[2013]337号 1993/09/02 中华人民共和国商务部 共1条
17. 《金融租赁公司管理办法》 银监会令[2014]3号 2013/03/13 中国银行业监督管理委员会 共1条
18. 《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》 国办发[2015]81号 2015/11/04 国务院办公厅 共6条
19. 《互联网广告管理暂行办法》 国家工商行政管理总局令第88号 2016/07/05 国家工商行政管理总局 共2条
查看评审依据详情

评审说明

评审说明

01

评审思想

评审说明

02

评审体系

评审说明

03

评审对象选取

评审对象选自行业内具有一定影响力、交易规模排名靠前、在业务细分领域或不同地域具有一定专长与特色的网贷平台。评审名单第一期暂定300家,后期会根据行业情况做适当调整与适量增减。

评审说明

04

评审方法

评审说明

05

评审结论

依据网贷平台所有公示信息与数据,按照评审体系的40条评审项,对每家平台进行逐项评审、定性判断。

  • 涉嫌违法或严重违规。

  • 违反新规或轻度违规。

  • 达到监管要求。

汇总该平台红黄牌数,并按以上标准界定平台违规程度。

评审周期

  • 四部委发文

    2016年08月24日
  • 1

    2016年09月底
  • 2

    2016年12月底
  • 3

    2017年03月底
  • 4

    2017年06月底

评审应用

红途对整个网贷行业发展定义了五阶段论,分别是:初创、混沌、有序、进化、涅槃。在“合规评审”之后将推出“可持续发展能力评审”,“合规评审”的结果是“可持续发展能力评审”的重要参考依据,同时“合规评审”与“可持续发展能力评审”的结果又将作为“红途可投网贷投资风险识别示范基金”的重要投资依据。

红途声明

  • 1.

    合规评审是红途对整个行业合法合规的全盘梳理,红途将在行业合规整改的一年之内对相对固定的300家网贷平台其合法合规做动态评审,展现全行业的合法合规进程。

  • 2.

    红途以第三方独立客观的立场对网贷全行业的合法合规进行网络评审,虽力求评审结论及时准确,但仍难免挂一漏万,故此欢迎各界对红途的评审体系与结果提出建议与意见。

  • 3.

    红途·合规评审仅展示行业的合规化整改进程,不构成投资建议。

  • 4.

    任何机构或个人未经红途书面授权,不得使用红途合规评审体系及结果。